Quer ter uma velhice saudável? Organize suas finanças agora

Organize suas finanças agora para uma velhice saudável.

O planejamento para o seu futuro financeiro de longo prazo não é apenas economicamente sensato – também pode salvar sua vida.

Pessoas tanto nos Estados Unidos quanto no Reino Unido têm um risco maior de morrer prematuramente se não estiverem envolvidas no planejamento financeiro de longo prazo, de acordo com um relatório publicado online em 27 de setembro no PLOS One.

De fato, os pesquisadores descobriram que quanto mais curto for o horizonte de planejamento financeiro de uma pessoa, maior será o risco de morte.

“As pessoas que vivem por mais tempo são aquelas que estão olhando para o futuro”, disse o pesquisador principal Joe Gladstone, professor assistente de marketing na Universidade do Colorado Boulder, em uma entrevista com a universidade.

“É assustador quantas pessoas vivem de semana a semana, de mês a mês, de salário a salário”, acrescentou Gladstone. “A maioria das pessoas só está olhando financeiramente até um mês à frente.”

O estudo também revelou que o planejamento financeiro de longo prazo é mais importante para a saúde daqueles com menos recursos.

Aumentos no planejamento financeiro foram significativamente associados a uma melhor saúde entre famílias que ganham menos de US$ 80.000 por ano e com riqueza total inferior a US$ 450.000, mostraram os resultados.

“O planejamento beneficia a saúde das pessoas financeiramente desfavorecidas mais do que as favorecidas, porque aqueles com maior riqueza e renda têm uma reserva financeira para lidar com choques de renda ou despesas, protegendo-os de dificuldades financeiras”, explicaram os autores em seu artigo.

“Esses resultados são consistentes com a ideia de que o planejamento antecipado representa um recurso importante para aqueles com poucos recursos financeiros, possivelmente porque eles não têm uma reserva para lidar com choques”, concluíram os pesquisadores.

Para o estudo, os pesquisadores acessaram dois grandes bancos de dados, um nos Estados Unidos e outro no Reino Unido.

Os dados dos EUA acompanharam quase 11.500 pessoas ao longo de um período de 22 anos, entre 1992 e 2014, enquanto os dados do Reino Unido cobriram cerca de 11.300 pessoas por uma década, de 2002 a 2012.

Os planejadores de curto prazo no estudo dos EUA tinham cerca de 20% a mais de risco relativo de morte precoce em comparação com os planejadores de longo prazo, mostraram os resultados.

Os resultados foram ainda mais acentuados no Reino Unido, com o planejamento financeiro de curto prazo associado a um risco relativo de morte precoce quase 50% maior em comparação com o planejamento de longo prazo.

“Acho que isso realmente mostra a importância do que gostamos de dizer – sua saúde é sua riqueza e sua riqueza é sua saúde”, disse Genevieve Waterman, diretora de segurança econômica e financeira do National Council on Aging.

O estresse causado pela incerteza financeira é provavelmente o principal culpado por esse aumento do risco de morte prematura, disse David John, assessor sênior de política no Instituto de Políticas Públicas da AARP.

“Sabemos que o estresse prejudica a saúde e o estresse pode matar, e ter um plano financeiro de longo prazo é uma maneira de as pessoas reduzirem esse estresse”, disse John.

“Quando as pessoas são perguntadas quais são alguns dos maiores causadores de estresse na vida – e a AARP faz pesquisas sobre isso – um que sempre aparece é ter dinheiro suficiente para aposentadoria ou ter dinheiro suficiente para pagar minhas contas”, acrescentou John. “Faz sentido que ter um planejamento financeiro de longo prazo como parte de sua vida reduza o risco”.

Os pesquisadores também sugeriram que pessoas com um plano de longo prazo também podem pagar melhor os cuidados preventivos que podem evitar problemas crônicos de saúde.

No entanto, John observou que este foi um estudo observacional que não pode descartar outros fatores que possam influenciar a relação entre saúde e planejamento financeiro.

Por exemplo, pessoas que planejam ativamente suas finanças também podem seguir um estilo de vida mais saudável, disse John.

“Você não pode necessariamente dizer que A equivale a B, sendo A o planejamento financeiro de longo prazo e B o risco reduzido de morte”, disse John. “O que você pode dizer é que se você tiver um conjunto de características mentais ou físicas que o levem a fazer naturalmente um planejamento financeiro de longo prazo, as chances são muito altas de que haverá um risco reduzido de morte nesse ponto”.

Infelizmente, as pessoas de baixa e média renda que mais se beneficiariam do planejamento financeiro são as menos propensas a ter acesso a ele, disse Waterman.

“Eu adoraria ver mais oportunidades para fornecer acesso universal ao planejamento financeiro e à gestão de patrimônio em geral, e também fornecer educação financeira universal para entender o básico das finanças”, disse ela.

John recomenda que as pessoas que estão tentando reduzir seu estresse financeiro comecem anotando suas compras e despesas por alguns meses – desde contas principais até uma paradinha diária em uma cafeteria.

“Uma vez que você faça isso, você terá uma ideia do que está realmente gastando dinheiro e se isso realmente atende ao que você quer ou precisa”, disse ele. “No meu caso, por exemplo, fiquei um pouco surpreso ao descobrir que estava gastando muito dinheiro em pequenos itens durante o dia que eu realmente não precisava”.

As pessoas também devem incluir os cuidados de saúde em seu planejamento financeiro, disse Waterman.

“O que tenho visto é que os idosos tendem a ter custos mais altos com despesas próprias, como dedutíveis, co-pagamentos, receitas médicas, e isso não é realmente considerado em seu orçamento geral”, disse ela.

Mais informações

O Conselho Nacional do Envelhecimento tem mais informações sobre o planejamento financeiro para idosos.

FONTES: Genevieve Waterman, DSW, diretora de segurança econômica e financeira, Conselho Nacional do Envelhecimento, Arlington, Va.; David John, MBA, assessor sênior de políticas, Instituto de Políticas Públicas da AARP; PLOS One, 27 de setembro de 2023, online

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