Maneiras Criativas de Manter seu Orçamento de Aposentadoria sob Controle

Maneiras Criativas para Controlar seu Orçamento de Aposentadoria

Você trabalhou por décadas, economizou para a aposentadoria e sonhou com o dia em que poderia viajar, ser voluntário e perseguir seus hobbies em vez de bater o ponto. Mas você está preocupado com como suas economias de aposentadoria vão se manter. Você não está sozinho. Uma pesquisa recente descobriu que 33% dos americanos estão preocupados em ficar sem dinheiro na aposentadoria. 

Genevieve Waterman, DSW, diretora de segurança econômica e financeira do Conselho Nacional do Envelhecimento (NCOA), reconhece que pode ser difícil fazer a transição de receber um salário regular para viver com uma renda fixa. Mas, segundo ela, isso não significa abrir mão das coisas que você mais gosta. 

“Existem muitas oportunidades para manter seu estilo de vida ao mesmo tempo em que você consegue reduzir alguns dos custos associados a ele”, ela diz.

Tente essas oito maneiras criativas de esticar suas economias de aposentadoria. Comece com um orçamento: Tanto sua renda quanto suas despesas mudarão quando você se aposentar. Crie uma planilha, baixe um aplicativo de orçamento ou use uma ferramenta como o Budget Checkup do NCOA para criar um orçamento e descobrir até onde suas economias irão. 

Depois de criar um orçamento, Waterman sugere revisá-lo mensalmente e reavaliar sua renda versus suas despesas para se manter no caminho certo.

Examine as despesas: A aposentadoria significa não pegar mais o trânsito para o trabalho, o que pode significar que você não precisa mais de um segundo carro. Em 2022, o custo anual da propriedade de um carro, incluindo gasolina, manutenção, seguro, licenciamento e registro, ultrapassou US$ 10.000. Vender um segundo carro pode resultar em grandes economias.

Reduzir o tamanho de sua casa ou mudar para uma área menos cara também pode cortar despesas e aumentar seu orçamento para viagens ou outros passatempos. O Elder Index da Universidade de Boston é uma ferramenta online que mostra quanto de renda você precisaria para envelhecer em diferentes locais. 

“Se você está pensando em se mudar para uma área com um custo de vida mais baixo, esta é uma ferramenta muito útil para entender o que você pode antecipar (em termos de orçamento) quando se mudar para lá”, diz Waterman. 

Ponha os impostos sobre a propriedade em espera: Mesmo que sua hipoteca esteja paga, o assessor fiscal continuará cobrando os impostos sobre a propriedade. Os valores podem aumentar, especialmente à medida que o valor de sua casa aumenta. 

Waterman observa que alguns estados têm programas que permitem congelar os impostos sobre a propriedade ou o valor avaliado de sua casa. Entre em contato com o escritório de impostos local para perguntar sobre suas opções. Inscreva-se para economizar: Programas de fidelidade gratuitos oferecidos em postos de gasolina, supermercados, farmácias e grandes varejistas têm benefícios que vão desde cupons até dinheiro de volta. Essas economias são uma das razões pelas quais 80% dos americanos são membros de pelo menos um programa de fidelidade.

Waterman também aconselha a recortar cupons e fazer compras no “dia dos idosos” no supermercado para aproveitar economias extras. “Se você tiver a capacidade de fazer compras nesse dia e aproveitar os descontos, é quando você está economizando”, diz ela.

Viaje por menos: Seja qual for sua lista de desejos, seja um safári africano, uma viagem para a região vinícola ou assistir a jogos em todos os parques da Major League Baseball nos EUA, o custo de passagens aéreas, hotéis e refeições pode aumentar. Na verdade, uma pesquisa da AARP descobriu que o viajante médio com mais de 70 anos planejava gastar mais de $11.000 em viagens futuras. 

Viajar fora da temporada de pico pode ajudar a reduzir os custos. Associações com organizações como AARP e AAA também oferecem descontos em viagens. Um cartão de crédito de recompensas de viagem também pode ajudar.

“Com um cartão de crédito de recompensas de viagem, você pode ganhar passagens aéreas gratuitas e também obter outros benefícios de economia de custos, como bônus de inscrição, créditos em voo e isenção de taxas de bagagem”, diz Beverly Harzog, especialista em cartão de crédito e autora de The Debt Escape Plan: How to Free Yourself From Credit Card Balances, Boost Your Credit Score, and Live Debt-Free.

 A chave é escolher os cartões de recompensas certos. Harzog sugere um cartão de crédito com marca de companhia aérea se você tiver uma companhia aérea preferida, ou um cartão de recompensas geral se preferir usar pontos em várias companhias aéreas ou hotéis.

Comece uma atividade extra: Você pode fazer seu orçamento de aposentadoria render mais ganhando uma renda extra. Venda itens feitos à mão no Etsy ou transforme seu guarda-roupa de trabalho em dinheiro vendendo roupas, sapatos e acessórios de marca em lojas de consignação ou plataformas como thredUp, eBay ou Poshmark.

O planejador financeiro James Allen CFP, CPA, fundador do Billpin.com, sugere alugar um quarto não utilizado em sua casa através do Airbnb ou Vrbo. Tem uma piscina? Sites como o Swimply permitem que você a alugue por hora.

“É como transformar sua casa em uma galinha dos ovos de ouro, proporcionando uma renda extra sem um ônus adicional significativo”, diz ele.

Antes de iniciar um trabalho paralelo como esse, verifique com sua seguradora para garantir que você tenha a cobertura adequada.Pedir descontos: Nunca tenha vergonha de pedir o desconto para idosos, diz Waterman. Inúmeras organizações, desde restaurantes e museus até parques nacionais e hotéis, oferecem descontos e brindes para pessoas mais velhas. Economizar de 5% a 10% em uma xícara de café ou uma refeição em um restaurante pode não parecer muito, mas esses descontos podem se acumular ao longo do tempo.

“Sempre verifique ou converse com a gerência para ver se eles oferecem descontos, porque é algo que permite que você mantenha seu estilo de vida anterior enquanto vive com uma renda fixa”, diz ela.

Encontre brindes: Pegue emprestados livros da biblioteca (você também pode obter e-books). Verifique as listas de eventos locais para saber sobre concertos gratuitos, entradas em museus e festivais. Escolas como a Universidade Harvard, o Instituto de Tecnologia da Geórgia e a University College London oferecem aulas gratuitas em temas que vão desde a antropologia das redes sociais e teoria dos jogos até a gestão da felicidade.

Lembre-se: quanto mais estratégias você usar para economizar dinheiro, mais rápido as economias se acumularão e será mais fácil esticar seu orçamento durante a aposentadoria.